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　　银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

　　银行外币理财产品是由商业银行推出的表外业务的一种。与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币。一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。而按其连接标的分类，可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等；按投资期限分类，可分为短、中园林景观设计公司、长期的外汇理财产品等。

　　（二）根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

　　保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

　　(1)保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

　　(2)非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。园林景观设计公司

　　非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。

　　在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。

　　（三）根据运作模式的不同理财产品分为封闭式净值型、封闭式非净值型、开放式净值型和开放式非净值型。

　　封闭式净值型理财产品是指产品的资金规模被限定，从产品的起始日期到终止日期不再接受新的投资也不能赎回，按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。如产品初始净值为1元/份，持有一段时间后，净值增长为1.04元/份。

　　封闭式非净值型理财产品是指产品的资金规模被限定，从产品的起始日期到终止日期不再接受新的投资也不能赎回，且在产品终止时一般按照一定收益率兑付的理财产品。如产品预期年化收益率4%。

　　开放式净值型理财产品是指产品的资金规模不固定，从产品的起始日期到终止日期可以在理财协议约定的时间和场所申购、赎回，且按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。如产品初始净值为1元/份，持有一段时间后，净值增长为1.03元/份。

　　开放式非净值型理财产品是指产品的资金规模不固定，从产品的起始日期到终止日期一般可以按照产品份额申购、按照约定收益率兑付的理财产品。如产品预期年化收益率3.8%。

　　风险等级为一级的理财产品，总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小。

　　风险等级为二级的理财产品，总体风险程度较低，收益波动较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，园林景观设计公司但产品本金出现损失的可能性较小。

　　风险等级为三级的理财产品，总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。

　　风险等级为四级的理财产品，总体风险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高。

　　风险等级为五级的理财产品，总体风险程度高，收益波动明显，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。

　　理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性，是您判断产品是否合法合规的重要依据。一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。

　　募集起始日期是指理财产品实际资金募集的开始时间，即您可开始购买理财产品的时间

　　募集结束日期是指理财产品实际资金募集的结束时间，即结束购买理财产品的时间。

　　理财产品的募集期是指从募集起始日期到募集结束日期之间可购买理财产品的时间段。对于无募集期产品，产品起始日期后即可开始购买理财产品。

　　产品起始日期是指理财产品募集期结束，产品正式成立的日期。一般也是理财产品的起息日。

　　产品终止日期是指理财产品终止的日期，即产品到期和终止计息的日期，理财产品实际终止日期存在根据发行机构的实际情况进行调整的可能。

　　1.操作及法律合规风险。即理财业务的各个环节中，由于不完善的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险，如理财对外的法律文本存在瑕疵、非标占比突破35%的监管红线、清算系统故障导致产品无法正常起息和兑付等情况。由于理财业务创新较多，涉及产品、投资、清算等多个环节，且涉及数量众多的投资者，系统支持力度还在不断完善的过程中，流程中任何一个细节的失误都有可能导致操作及法律合规风险。

　　2.流动性风险。理财业务运作中出现现金流入不足以覆盖现金流出的风险。由于投资者偏好等原因，理财产品期限相对较短，大都集中在6个月以内，而理财资金的投资期限相对较长，如非标期限一般在1年以上。这种资产端与产品端剩余期限的不一致造成“期限错配”，可能产品到期时资产还没有到期。理财业务运作中每日均须注意资金账户的余额，园林景观设计公司避免出现透支而造成流动性风险。

　　3.信用风险。所投资金融工具的融资人不能或不愿按期、按合约归还本金和支付利息的风险，如非标项目或信用债的融资人无法还本付息等情况。一般而言，投资品种的信用评级越低，信用风险越大。

　　4.市场风险。所投资金融工具由于市场价格的波动而导致价值损失的风险，如债券、权益类资产、衍生品等市场价格出现超预期的下跌等情况。一般而言，投资品种的市价波动越剧烈，市场风险越大园林景观设计公司。

　　5.声誉风险。由于理财业务的某些问题导致投资者、媒体对商业银行产生负面评价的风险，如投资者由于非保本产品出现本金损失而向监管机构投诉等情况。需要指出的是，上述其他四类风险一旦处理不当，都会转化为声誉风险。返回搜狐，查看更多