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　　“资本寒冬”+“合规整顿”中，互联网金融行业呈现小平台关门跑路，大平台融资扩张局面，强者越强、弱者越弱的马太效应愈加明显。

　　对广大中小投资者而言，安全始终是互联网理财的首要强需求，我们盘点了今年上半年获得大额融资（十亿人民币以上）的平台，及其背后被资本追捧的商业逻辑，供互联网理财投资者参考。

　　这四家平台都涉足消费金融。桔子理财的债权提供方分期乐是国内小微互联网消费金融商业模式的开创者，随后京东和蚂蚁金服也相继推出了消费金融产品京东白条和蚂蚁花呗，2015年8月，主做消费金融服务的平安普惠并入陆金所。

　　在业内人士看来，平安普惠的加入成为陆金所估值高速成长的关键一步。红杉资本董事总经理王恺曾表示,红杉资本研究了很多金融方向，他们认为，在中国，消费金融是一个非常独特的细分市场,这个市场本身有一个广泛的赛道园林景观设计公司，而且在未来一段时间内有可预测的增长性。

　　2016年，摆在大部分互联网金融平台面前的难题不再是资金，而是优质资产端的获取能力。以上四家平台，都有自己独特的场景和流量入口，从而不断产生优质资产。安全是每一家互金企业的生命线，而优质的资产则是安全的有力保证。将优质资产抓在自己手里，一方面，可以避免受到”资产荒“的影响而大量失去客源；另一方面，以消费做征信本身具有优势，因为电商是高频发生支付交易的场所，可以识别资产端的信用能力。蚂蚁金服、京东金融和桔子理财就是典型的“电商+金融”。而陆金所依托平安集团，通过平安普惠获取优质资产。

　　从以上四家平台的投资方可以看出，除了不断刷新的融资额度外，资金提供方也开始呈现多元化格局。和2015年不同，除了海内外知名风司外，很多传统金融机构，如银行、保险、券商等，都开始对互联网金融机构进行投资布局。包括上市公司和跨国企业，互联网金融依然是各路资本和巨鳄争先进入的领域。

　　陆金所的投资方中有中银集团和国泰君安证券，蚂蚁金服的领投方有中投海外和建信信托（中国建设银行下属子公司），以及中国人寿在内的多家保险公司，桔子理财虽然未透露具体机构名称，据悉也是一家大型保险集团。而且国家逐步下发的规范条例和国字头协会成立，也在宣告互联网金融已正式得到国家的认可并纳入管辖范围，接下去，传统金融入股互金行业的现象将频频出现。

　　除去国资系、上市公司系等背景雄厚的大平台以外，对其他平台来说，在政策正式落地之前，通过融资获得巨额资金入股以及投资方的品牌背书，无疑会为其提供最直接的保障。资本方对于平台的融资金额也成为衡量平台综合实力的重要指标之一。

　　陆金所于2011年9月注册成立，为平安集团旗下成员，注册资本金8.37亿元。

　　2016年初，陆金所CEO计葵生就宣称未来将打造综合一站式开放的互联网财富管理平台，产品将并不仅仅局限于P2P园林景观设计公司，还包括基金、保险、票据、公募基金、私募基金在内等多种标准或者非标准产品。

　　由于背靠平台集团，陆金所的安全稳定是显而易见的，但美中不足的是它较高的门槛和与之成反比的年化收益。据统计数据显示，目前陆金所主流的理财产品平均收益率保持在3.18%-5.5%左右，平台上的项目一般都是1万元甚至更高起投，期限也以1-3年的长期为主。

　　蚂蚁金服成立于2014年10月16日，为阿里巴巴集团旗下的金融服务集团。注册资本14.59亿元。

　　蚂蚁金服的业务板块包括：支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等园林景观设计公司，主打“金融超市”和“简单快捷”的理财主张。作为目前蚂蚁金服最主要面向个人用户理财产品的余额宝，本质是货币市场基金，而随着利率市场化改革的进一步深化，其投资吸引力逐步降低。最近一年，用户也纷纷叹息余额宝收益大幅下滑，从最高峰时刚刚上线%左右，这个收益率仅略高于银行一年期定存。

　　京东金融是2013年10月开始独立运营的一家互联网金融平台，属于京东集团旗下子集团。

　　京东金融是一个一站式在线投融资平台，业务板块包括理财、白条、众筹、保险、企业贷等等。其针对个人理财的产品主要是“小金库”和“小白理财”，前者和“余额宝”类似，是货币基金产品，而后者属于保险理财，有定期也有活期，官网上有明确说明不保证最低收益，根据期限其收益率在3.86%-5.2%之间。

　　相比较其他三家，桔子理财的产品总类是最少的，目前在售只有活期和1、3、6、12个月锁定期的产品，最低投资门槛为100元，园林景观设计公司最高年化收益可达10.8%，并且VIP用户还能享受随时申请赎回。同其他几家平台不同，桔子理财是唯一一家只专注于小微分散消费债权的互联网金融，自有优质的资产端——分期乐商城上的年轻人分期消费债权。总的来说，桔子理财平台拥有投资门槛低、收益稳定等特点，能够满足小额资金投资者的理财需求。

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